По оценкам Всемирного банка, в 2019 году объём денежных переводов по всему миру составил 573 миллиарда долларов США. Как правило, такие операции проводятся исключительно банками и операторами денежных переводов. С развитием глобализации и цифровизации более десяти лет назад начали появляться веб-сервисы для денежных переводов, а в последнее время — мобильные сервисы для денежных переводов, а также системы обработки электронных платежей и кошельки, наиболее распространённые в европейских юрисдикциях.
В Панаме деятельность операторов денежных переводов (ОДП) регулируется Управлением финансовых компаний Министерства торговли и промышленности в соответствии с Законом № 48 от 23 июня 2003 года и Постановлением № 328 от 9 августа 2004 года. Таким образом, современная деятельность по переводу денег, такая как выдача лицензий организациям, работающим с электронными деньгами (ОЭД), платёжным организациям (ПО) и поставщикам платёжных услуг (ППУ), в стране пока не регулируется и прямо не запрещена.
Ниже приведены основные требования и правила подачи заявки на получение панамской лицензии оператора денежных переводов (MRO), которую мы рекомендуем использовать для местных и международных денежных переводов, включая любые ликвидные активы, такие как нерегулируемая цифровая валюта, через физические или цифровые платформы.

Любая компания, желающая открыть представительство в Республике Панама, должна предоставить следующие документы:

MRO обязана идентифицировать своих клиентов в отношении:

• Полное имя физического или юридического лица, удостоверение личности, паспорт и регистрационный номер.
• Жилое и коммерческое расположение.
• Номера домашнего и рабочего телефонов, почтовый ящик и электронная почта.
• Предоставление декларационных отчётов в Управление финансовых компаний для отдела финансового анализа

В соответствии с местными законами KYC / AML, местные регулирующие органы должны осуществлять строгий контроль и предоставлять отчеты.

UAF также следует информировать в следующих случаях:

• Все переводы, отправленные и полученные наличными на сумму более B /.10 000.00, осуществленные одним и тем же клиентом. Переводы, отправленные и полученные наличными, осуществленные последовательно одним и тем же клиентом в течение одной рабочей недели, даже если их сумма по отдельности составляет менее B /.10 000.00, в совокупности могут составлять B /.10 000.00 или более.
• Любой перевод, отправленный и полученный наличными на сумму более B/.10 000,00, осуществлённый компанией в пользу одного и того же клиента. Переводы, отправленные и полученные наличными, осуществлённые последовательно в пользу одного и того же клиента в течение одной рабочей недели, даже если сумма каждого из них меньше B/.10 000,00, в совокупности составляют B/.10 000,00 или более.

В связи с рисками, присущими этой деятельности, в законе приводится перечень действий, которые могут быть расценены как правонарушения:

• Небрежное обращение с записями, файлами и другими документами, если это препятствует проверке вашей деятельности.
• Несоблюдение инструкций, данных Управлением финансовых компаний Министерства торговли и промышленности.
• Представление информации, которая не соответствует действительности.
• Ложные заявления, должным образом подтверждённые директорами, сотрудниками, представителями, менеджерами и другими должностными лицами Управления финансовых компаний Министерства торговли и промышленности, о деятельности или бизнесе компании.
• Искажение информации.
• Незнание места отправления и назначения переводимых средств.
• Совершение любых других действий или поступков, нарушающих закон и общепринятые ценности.

Такое поведение будет пресекаться следующим образом:

• Письменное предупреждение в случае первого нарушения.
• Штраф в размере от одной тысячи бальбоа (B/.1,000.00) до пятидесяти тысяч бальбоа (B/.50,000.00), если правонарушение совершается повторно.
• Аннулирование лицензии MRO в случае совершения аналогичного правонарушения в третий раз.

Вести бизнес в Панаме проще с подходящим партнером. Команда PanamaMy готова ответить на дальнейшие вопросы и помочь вам в вашем деловом путешествии. Свяжитесь с нами сегодня!